Misverstanden over doorlopende leningen

�Ik los elke maand een deel van mijn doorlopend krediet af� is de gedachtegang van de gemiddelde lener. De lener is in de veronderstelling dat de maandelijkse betaling � bijvoorbeeld tweehonderdvijfig euro � in mindering gebracht wordt op de schuld.Dit is niet correct, maar het is een wijd verbreid misverstand over doorlopende kredieten.

De bank incasseert je betaling als afbetaling op de rente van je lening.Die wordt altijd als eerste betaald en afhankelijk van het bedrag dat je geleend hebt is dit een vrij fors bedrag. De leningverstrekker heeft deze rente ingesteld als tegenprestatie voor de gunst dat jij van zijn dienst gebruik maakt bij het afnemen van een doorlopend krediet.

Leners van zowel een hypothecair of een normaal doorlopend krediet krijgen het gevoel dat ze na jaren nog niets hebben afbetaald en dit zint ze vaak niet.Het valt op dat ze niets opschieten, al betalen ze maandelijks wel een fors bedrag.Hier zit wel wat in, maar het is niet helemaal eerlijk om het zo te bekijken.

Een leningverstrekker meldt bij het aangaan van een overeenkomst precies hoe de procedure is.Met de nieuwe AFM regels op WFT gebied is het zelfs zo dat je hiervoor getekend hebt.Onwetendheid op dit vlak is dus niet aan de orde.Je weet nu, dankzij dit artikel, gelukkig dat het niet zinloos is maandelijks een afbetaling te doen.

Je schuld kan onoverwinnelijk lijken doordat je kleine bedragen aflost, maar ook kleine bedragen zijn zinvol.Daarbij komt dat het een cumulatief effect heeft.Dat wil zeggen:Wat dat betekent, is dit: Als je � 50 aflost per maand, dan betaal je in een jaar dus � 600 af.

Niet zo�n moeilijke rekensom. Een goede tip is meer dan het genoemde bedrag aan je krediet te besteden.Want je betaalt nu rente over de gehele balans van je doorlopend krediet. In dit voorbeeld is de lening waar je rente over betaalt � 10.Als je bijvoorbeeld 10% rente betaalt op jaarbasis, dan betaal je elke maand � 83,33 aan rente.Na twaalf maanden is dit bedrag al met � 5,00 gedaald.

Geen schokkend verschil, maar wel een verschil dat je weer moet optellen bij je maandelijkse aflossing.De rente wordt nu betaald over het restant minus het bedrag dat afgelost is en het resultaat is dus omlaag gegaan.De aflossing van � 55 per maand zorgt weer een jaar later voor een totaal van nog maar � 8740.Blijft er nog � 72,83 aan rente per maand over.

Dit rekenvoorbeeld is gedaan met een bijzonder kleine aflossing, zonder vakantiegeld of andere financi�le bonusjes mee te nemen in de aflossing.Je kunt maandelijks meer afbetalen als je je echt inzet.Zo werkt in elk geval de cumulatie bij de afbetaling op een doorlopend krediet.De verhouding tussen rente en aflossing wordt steeds beter en je lost ook steeds sneller af.

Ben je geinteresseerd in goedkoop doorlopend krediet, lees er meer over op de link in dit artikel.